Zelfstandige of bediende zorgverlener: welk pensioenplan is de beste keuze?
Voor zowel bediende als zelfstandige zorgverleners is het Aanvullend Pensioen een logische eerste stap, omdat het meer fiscale en sociale voordelen biedt. In dit artikel leggen we je uit waarom.
Wat is pensioensparen?
Het klassieke pensioensparen is wellicht de populairste manier om een extra pensioenpot op te bouwen. Jaarlijks kun je kiezen tussen twee spaarplafonds: maximaal €1.020 of €1.310 per jaar. Stortingen tot €1.020 geven recht op 30% belastingvoordeel, bij stortingen tot €1.310 bedraagt het belastingvoordeel 25%.
Hoewel pensioensparen nuttig kan zijn, biedt het een beperkt fiscaal voordeel en een lager spaarbedrag in vergelijking met Aanvullend Pensioen. Daarom raden we zowel bedienden als zelfstandigen aan om eerst het Aanvullend Pensioen te gebruiken, gevolgd door pensioensparen als aanvulling.
Het Aanvullend Pensioen: de slimme keuze voor zorgverleners
Voor zorgverleners biedt het Aanvullend Pensioen veel meer voordelen. Het is specifiek ontworpen om je pensioenopbouw te maximaliseren met een mix van fiscale en sociale voordelen.
De voordelen van Aanvullend pensioensparen:
- Het Aanvullend Pensioen is toegankelijk voor zowel bediende als zelfstandige zorgverleners die de RIZIV-overeenkomst van hun beroep niet geweigerd hebben
- Hoger fiscaal voordeel: Je kunt tot 54% van je stortingen fiscaal recupereren, wat beduidend meer is dan bij pensioensparen.
- Grotere aftrekbare bijdragen: In 2024 kun je tot €4.562 storten op je Aanvullend Pensioencontract, wat een veel grotere pensioenopbouw mogelijk maakt dan het beperkte bedrag bij pensioensparen.
- Sociale voordelen: Als je werkt als zelfstandige, verlagen de stortingen op je contract ook je sociale zekerheidsbijdragen, wat een extra financieel voordeel oplevert.
- Bescherming tegen risico's: Met een sociaal Aanvullend Pensioencontract bouw je niet alleen een aanvullend pensioen op, maar krijg je ook extra bescherming in geval van arbeidsongeschiktheid, invaliditeit of overlijden.
Pensioensparen versus een Sociaal Aanvullend Pensioencontract in één oogopslag
| Kenmerk | Pensioensparen | Sociaal Aanvullend Pensioen |
| Fiscale voordelen | Maximaal 30% belastingvoordeel op stortingen tot €1.020 en 25% op stortingen tot €1.310 | Tot 54% fiscaal voordeel op de bijdragen, wat aanzienlijk hoger is |
| Maximum stortingsbedrag | €1.020 of €1.310 per jaar | Tot €4.562 per jaar in 2024, dus een hogere pensioenopbouw mogelijk |
| Sociale voordelen | Geen directe invloed op sociale zekerheidsbijdragen | Zelfstandige : Verlaagt je sociale zekerheidsbijdragen, wat een extra financieel voordeel oplevert |
| Bescherming bij risico's | Geen extra bescherming | Biedt bescherming bij arbeidsongeschiktheid, invaliditeit of overlijden |
| Aanbevolen volgorde | Aanvulling na Aanvullend Pensioen | Eerste keuze voor zorgverleners vanwege de hogere fiscale en sociale voordelen |
Combineer Aanvullend pensioen en Pensioensparen voor maximale voordelen
Het goede nieuws is dat je niet hoeft te kiezen tussen Aanvullend Pensioen en pensioensparen: je kunt beide formules combineren. Door zowel aan pensioensparen als Aanvullend pensioensparen te doen, kun je profiteren van alle beschikbare fiscale voordelen en zo een nog grotere pensioenpot opbouwen.
Maar het is belangrijk om te weten in welke volgorde je het beste spaart om optimaal van de voordelen gebruik te maken. Bij Curalia hebben we de Optimum Pension calculator, die je helpt om je persoonlijke spaarstrategie te bepalen. Zo weet je precies hoeveel je kunt bijdragen en in welke volgorde, afhankelijk van jouw situatie.
Start nu en profiteer nog van 54% belastingaftrek in 2024
Wacht niet langer om te profiteren van de fiscale voordelen van je Aanvullend Pensioencontract. Zorg ervoor dat je vóór 31 december 2024 je bijdrage stort. Als je NU stort, geniet je storting nog van 2.25% NETTO interesten tot eind 2024.
Vragen? Meer informatie?
Neem vandaag nog contact op met Curalia en ontdek hoe wij je kunnen helpen je pensioen te optimaliseren!