Tot 40% voordeliger doorwerken na pensioen vanaf 2027: een kans om extra inkomen doordacht te investeren
Meer financiële ruimte voor wie actief blijft
De geplande maatregel maakt deel uit van het zogenaamde Zomerakkoord van de federale regering en zou mogelijk nog voor deze zomer goedgekeurd worden. Het doel is duidelijk: gepensioneerden stimuleren om actief te blijven op de arbeidsmarkt.
Vandaag kunnen Belgen al onbeperkt bijverdienen vanaf het jaar waarin ze de wettelijke pensioenleeftijd bereiken of wanneer ze een loopbaan van 45 jaar achter de rug hebben. In de praktijk gebeurt dat echter minder vaak, omdat het extra loon boven op het pensioen zwaar belast wordt via de progressieve belastingtarieven.
Met het nieuwe systeem wil de regering dat veranderen. Door een vast belastingtarief van 33 procent toe te passen, houden gepensioneerden netto meer over van hun extra inkomen. In simulaties van consultancybedrijf PwC zou iemand met een brutopensioen van 2.500 euro die nog 1.000 euro per maand bijverdient bijvoorbeeld ongeveer 27 procent meer netto overhouden dan vandaag.
Zorgverleners blijven vaak langer actief
Voor zorgverleners is dat een bijzonder relevant thema. Uit onze pensioenbarometer blijkt dat zorgprofessionals hun beroep vaak uit sterke intrinsieke motivatie uitoefenen.
“Zorgverleners zorgen elke dag voor anderen, maar stellen hun eigen financiële planning vaak uit.” Aldus Izzy Van Aelst van Curalia.
Zo geeft 46 procent van de zorgverleners aan ook na de wettelijke pensioenleeftijd te willen blijven werken. Vaak omdat ze hun werk nog te graag doen of hun patiënten niet zomaar willen loslaten. Volgens een analyse van HR-expert Acerta heeft de zorgsector bovendien met 63 jaar en 7 maanden de hoogste gemiddelde pensioenleeftijd van het land.
Het is dus aannemelijk dat net deze groep ook in de toekomst vaker gebruik zal maken van de nieuwe fiscale regeling.
Wat met het extra inkomen?
Wie na zijn pensioen blijft werken, combineert een wettelijk pensioen met een bijkomend loon. Dat kan leiden tot extra middelen die niet onmiddellijk nodig zijn voor dagelijkse uitgaven.
In plaats van dat kapitaal op een spaarrekening te laten staan, kan het ook een opportuniteit zijn om het vermogen verder te laten renderen of om extra financiële zekerheid op te bouwen voor later.
Investeren met een evenwicht tussen groei en zekerheid
Voor gepensioneerden die hun bijkomende inkomen willen laten werken, kan een doordachte spreiding tussen verschillende oplossingen interessant zijn.
Zo biedt Invest 23 een beleggingsoplossing met potentieel rendement op lange termijn. Omdat deze tak-23-oplossing gekoppeld is aan beleggingsfondsen, kan ze kansen bieden op groei voor wie bereid is een bepaald risico te nemen.
Wie meer belang hecht aan stabiliteit kan kiezen voor CurINVEST 21. Deze oplossing biedt een gewaarborgde rente en kan daardoor een defensiever onderdeel vormen binnen een bredere financiële planning.
Voor veel gepensioneerden die blijven werken kan een combinatie van beide oplossingen interessant zijn: een deel van het kapitaal met groeipotentieel, aangevuld met een stabieler luik.
Een nieuw momentum voor financiële planning
De fiscale hervorming rond werken na pensioen kan dus meer betekenen dan enkel een hoger netto-inkomen. Ze kan ook een aanleiding zijn om opnieuw stil te staan bij de lange termijn van het eigen vermogen.
Zeker voor zorgverleners, die vaak langer actief blijven dan gemiddeld, kan dit het moment zijn om niet alleen voor anderen te zorgen - maar ook voor hun eigen financiële toekomst.
Wie wil bekijken hoe bijkomend inkomen na pensionering het best kan worden ingezet, kan dat best bespreken met een adviseur. Samen kan worden nagegaan hoe oplossingen zoals Invest 23 en CurINVEST 21 kunnen passen binnen een bredere financiële planning en hoe een evenwicht kan worden gevonden tussen groeipotentieel en zekerheid.
Meer weten over de mogelijkheden?