Aanvullend pensioen voor zorgverleners: ook als bediende zijn er mogelijkheden
Toch leeft nog vaak het idee dat fiscaal interessant pensioensparen vooral iets is voor zelfstandigen. Daardoor zien we in de praktijk nog te vaak dat bediende zorgverleners kansen missen, terwijl ook zij ook een aanvullend pensioen kunnen opbouwen via een sociaal aanvullend pensioencontract.
Waarom een SVAP(Z) zo interessant is
Een SVAP(Z) combineert verschillende belangrijke voordelen in één formule:
- fiscaal aftrekbare premies, met een netto fiscaal voordeel tot ongeveer 54%
- opbouw van aanvullend pensioenkapitaal
- extra bescherming bij arbeidsongeschiktheid, invaliditeit, moederschap of overlijden
- voor zelfstandigen: ook een verlaging van je sociale bijdragen
- geen premietaks op de stortingen
Het grote verschil met een klassiek aanvullend pensioen zit in het sociale luik. Minstens 10% van de premie gaat naar aanvullende solidariteitswaarborgen. Daardoor bouw je niet alleen pensioen op, maar geniet je tegelijk ook van extra bescherming wanneer het onverwacht moeilijk wordt.
Net dat sociale karakter levert bovendien een extra fiscaal voordeel op. Bij een sociaal aanvullend pensioen ligt het maximaal fiscaal aftrekbare plafond namelijk 15% hoger dan bij een klassieke formule zonder solidariteit.
Concreet kan je in 2026 binnen een SVAP(Z):
- tot 9,40% van je referentie-inkomen fiscaal aftrekken
- met een maximaal aftrekbaar bedrag van € 4.701,54
Daardoor behoort een SVAP(Z) voor veel zorgverleners tot de interessantste eerste stappen binnen hun pensioenopbouw. De voorwaarde om het te kunnen afsluiten: geconventioneerd zijn.
Ook bediende zorgverleners denken hier te weinig aan
Ook bij zorgverleners in loondienst blijven deze mogelijkheden vaak onder de radar.
Zelfstandige zorgverleners zijn doorgaans goed vertrouwd met het VAPZ, maar bij bediende zorgverleners merken we dat aanvullende pensioenopbouw veel minder leeft.
Nochtans kunnen ook geconventioneerde zorgverleners in loondienst een aanvullend pensioen opbouwen via een sociaal aanvullend pensioencontract. De stortingen hierop kunnen een fiscaal voordeel opleveren tot 54%.
Door de hardnekkige misvatting dat deze formules enkel voor zelfstandigen bedoeld zijn, blijft vandaag nog heel wat fiscaal en pensioentechnisch potentieel onbenut.
Een interessante eerste stap binnen pensioenopbouw
Een SVAP(Z) is uiteraard niet de enige oplossing binnen aanvullend pensioen. Maar in de praktijk is het vaak wel één van de eerste én meest fiscaal interessante pensioenformules die je maximaal best benut.
Welke oplossing voor jou het meest interessant is, hangt onder meer af van:
- je professioneel statuut
- je inkomen
- je conventioneringssituatie
- je bestaande pensioenopbouw
Met de module Optimum Pensioen helpt Curalia je om daarin de juiste keuzes te maken. Onze slimme calculator analyseert je situatie en toont welke pensioenoplossingen voor jou relevant zijn én in welke volgorde je ze best benut.
Liever eerst extra informatie of persoonlijk advies? Dan kan je eenvoudig een afspraak inboeken met één van onze adviseurs.
Boek een afspraak met een Curalia-adviseur