Investeren in het nieuwe jaar met zekerheid én groeipotentieel? Curalia-adviseur Sabrina Osstyn aan het woord
Nieuw jaar, nieuwe financiële inzichten
Een nieuw jaar is voor veel zorgverleners hét moment om stil te staan bij hun financiële planning: hoe kan ik mijn vermogen verder laten groeien, zonder onnodige risico’s te nemen? En hoe combineer ik zekerheid met kansen op rendement?
Bij Curalia kijken we verder dan klassieke pensioenopbouw en verzekeringen alleen. Met investeringsoplossingen zoals CurINVEST 21 en Invest 23 bieden we zorgverleners de mogelijkheid om hun vermogen op te bouwen en te beheren, volledig afgestemd op hun persoonlijke situatie en risicoprofiel. Bovendien gelden er momenteel tijdelijke voordelen: 1,00% instapkosten op CurINVEST 21 of de terugbetaling van de 2% premietaks op Invest 23.*
Adviseur Sabrina Osstyn vertelt hoe zij zorgverleners helpt om bewuste keuzes te maken en waarom een doordachte combinatie van investeringsoplossingen vaak de sleutel is tot financiële rust én groei.
Curalia wordt vaak geassocieerd met pensioenopbouw en verzekeringen. Waarom zijn investeringsproducten zoals CurINVEST 21 en Invest 23 vandaag een belangrijk onderdeel van de begeleiding aan zorgverleners?
"Omdat we onze klanten gedurende hun volledige carrière én daarna een duurzaam en financieel traject willen aanbieden. Tijdens de actieve loopbaan willen we zorgverleners blijven begeleiden met oplossingen die meegroeien met elke fase van hun leven. We geloven sterk in spreiding: niet alles in één product onderbrengen, maar verschillende oplossingen combineren, afgestemd op hun persoonlijke situatie en toekomstplannen.
In het verleden hoorden we bovendien vaak dat klanten het jammer vonden dat ze na het aflopen van een contract niet verder bij ons konden blijven. We hadden samen een mooi pensioenkapitaal opgebouwd en zij wilden dat graag blijven beheren bij een partner die ze vertrouwen, als alternatief voor de bank. Met investeringsproducten kunnen we die begeleiding vandaag ook op langere termijn blijven waarmaken."
Daarnaast geloven we sterk in spreiding. Niet alles in één product onderbrengen, maar verschillende oplossingen combineren.
Hoe leg jij op een heldere en toegankelijke manier het verschil uit tussen CurINVEST 21 en Invest 23 aan iemand die voor het eerst investeert?
"Ik leg altijd uit dat het om twee fundamenteel verschillende, maar perfect complementaire producten gaat.
CurINVEST 21 (tak 21) is een veilig en voorspelbaar product. Je kan het vergelijken met een alternatief voor het spaarboekje, op voorwaarde dat je het kapitaal minstens acht jaar kunt missen. Het grote voordeel is de zekerheid: je weet op voorhand welk rendement je zal behalen op de einddatum van het contract. Er zijn geen risico’s, alles ligt vast. Dat maakt het ook ideaal voor wie spaargeld voor kinderen of kleinkinderen op een veilige manier wil laten renderen.
Invest 23 (tak 23) is beleggen in aandelenfondsen. Het rendement is afhankelijk van de markten en de prestaties van die fondsen, waardoor er meer schommelingen mogelijk zijn. Dit product wordt vaak gekozen door zorgverleners die op zoek zijn naar een hoger rendementspotentieel. Het kapitaal staat niet acht jaar vast, al adviseren we ook hier om te denken op lange termijn."
Veel zorgverleners twijfelen tussen zekerheid en rendement in het kader van een beleggingsstrategie. Hoe kijk jij hier naar?
"In de meeste gevallen is een combinatie van beide producten de beste oplossing. Tak 21 biedt zekerheid en stabiliteit, terwijl tak 23 extra groeikansen creëert. Door die twee te combineren, ontstaat er een evenwichtige strategie die zowel rust als potentieel rendement biedt.
Ook de beschikbaarheid van het kapitaal speelt een rol. Tak 21 is minder flexibel: bijstorten of tussentijds opnemen kan niet. Tak 23 biedt die flexibiliteit wel. Precies daarom vullen beide producten elkaar zo goed aan binnen één totaalstrategie."
Welke rol speel jij als adviseur in het begeleiden van cliënten naar het product – of de combinatie – die het best past bij hun financiële doelen en risicoprofiel?
"Alles start met een persoonlijk gesprek. Met gerichte vragen en een uitgebreide vragenlijst krijgen we een duidelijk beeld van het risicoprofiel. Zo zorgen we ervoor dat elke investering aansluit bij wat de klant voor ogen heeft én waar hij of zij zich goed bij voelt.
Op basis daarvan overlopen we samen de mogelijkheden en houden we rekening met hun doelstellingen, plannen en levensfase. Het is altijd begeleiding op maat, nooit een standaardoplossing."
Het is altijd begeleiding op maat, nooit een standaardoplossing.
CurINVEST 21 is een levensverzekering die u wordt aangeboden door Curalia o.v.v. Curalia o.v.v. is een levensverzekeringsmaatschappij, erkend onder nummer 0809.
Invest 23 wordt u aangeboden door Curalia Brokers b.v. Curalia Brokers b.v. is een verzekeringsmakelaar erkend onder nummer 04573A. Curalia Brokers b.v. is voor 100% een dochteronderneming van Curalia o.v.v.
*onder bepaalde voorwaarden, lees de productpagina’s na voor meer informatie