Comment puis-je augmenter mon capital pension?

1.    Pension complémentaire
Cette première méthode parle d’elle-même: pour les indépendants, la pension libre complémentaire (PLCI) reste le moyen fiscalement le plus intéressant pour épargner pour la retraite et donc d’augmenter leur pension légale. 
Chaque année, vous pouvez constituer un montant sur lequel vous bénéficiez d'un avantage fiscal allant jusqu'à plus de 50% (par rapport à l'épargne-pension ordinaire: 30 ou 25%). Vous êtes libre de choisir le montant, mais vous pouvez verser jusqu'à 9,4% de vos revenus d’il y a 3 ans.

En tant que travailleur indépendant, c'est toujours la première méthode d'épargne que vous devez choisir. Ensuite, vous pouvez envisager l'épargne-pension ordinaire, l'épargne à long terme, CPTI et EIP. Grâce à notre outil Optimum Pension vous pouvez déterminer la ou les méthodes d'épargne les plus adaptées à votre situation et dans quel ordre les utiliser en fonction de votre situation personnelle.

2.    Acheter vos années d’étudeSi vous n’avez pas une carrière complète de 45 années à l'âge de 65 ans (par exemple en raison d'études plus longues), vous pouvez désormais racheter vos années d’étude afin qu’elles soient prises en compte dans la détermination de votre pension légale. Il vous en coutera 1.530 euros par année d’étude rachetée et le rachat doit s’effectuer dans les 10 ans suivant l’obtention du diplôme. Si c'est plus long, vous payerez beaucoup plus.

Attention, il y a toutefois une période transitoire qui court jusqu'au 30 novembre 2020. Jusqu'à cette date, tous les travailleurs, y compris ceux qui ont obtenu leur diplôme depuis plus de dix ans, seront en mesure de racheter leurs années d'études au tarif favorable de 1.530 euros. Ce montant est déductible des impôts. 

Pourquoi racheter des années d'études? Eh bien, pour chaque année d’étude régularisée en tant que travailleur indépendant, vous recevrez une pension brute supplémentaire annuelle de 271,76 euros (personne seule) ou de 339,70 euros (pension familiale). 

Ces montants peuvent être comparés au taux de 1.530 euros que vous payez pour le rachat d'une année scolaire. Attention : pour les salariés et les indépendants, ce taux réduit ne s'applique qu'aux périodes d'études postérieures à leur 20e anniversaire. Pour savoir si vous pouvez bénéficier fiscalement de la conversion de vos années d'études, vous devez vous connecter à MyPension. Ici, vous pouvez voir combien le rachat d'une année universitaire vous coûtera et combien elle vous rapportera. Vous pouvez également introduire une demande auprès du Service des pensions.

3.    Se constituer un revenu supplémentaire après la retraite
Vous pouvez aussi augmenter le revenu de votre pension en continuant à travailler. Supposons que vous ayez fermé les portes de votre pharmacie depuis quelques mois mais que l’envie de reprendre le travail vous démange… Pas de problème! 

Vous pouvez recevoir des revenus professionnels illimités en même temps que votre pension si vous:  
•    avez 65 ans ou plus et que vous recevez une pension de retraite personnelle (éventuellement cumulée avec une pension de survie) ;
ou
•    avez travaillé 45 ans au moment de prendre votre pension ;
ou
•    recevez une allocation de transition.

Dans tous les autres cas, vous devez limiter vos revenus, c’est-à-dire rester sous les plafonds fixés.
Le montant de votre rémunération dépend d'un certain nombre de facteurs, tels que votre âge, le type de pension que vous percevez, le type de travail que vous exercez et éventuellement si vous avez un enfant à charge.

Notez également que toute personne bénéficiant d'une pension légale ou de survie peut gagner un certain montant non imposable. C'est ce qu'on appelle les "emplois supplémentaires". Un montant de 6.340 euros peut éventuellement être gagné sans avoir à remettre une partie de ce montant aux autorités fiscales.

4.    Lisez notre guide de l’épargne
Epargner semble plus facile qu’il n’y parait! Une autre façon d’optimaliser votre épargne est de lire notre guide de l'épargne. Il contient 5 conseils qui vous permettront de mettre de côté un joli pécule mensuel!

Sources utilisées:
https://www.tijd.be/netto/analyse/pensioen/zo-krikt-u-uw-wettelijk-pensioen-op/10217118.html
https://www.sfpd.fgov.be/fr/montant-de-la-pension/travailler
https://www.curalia.be/fr/nouveautes/5-etapes-qui-guideront-votre-epargne-et-vous-permettront-doptimaliser-votre-capital