Investir sans être expert: les bases pour s’y retrouver
Et cela vaut la peine de s’y intéresser. Car laisser son argent dormir n’est pas toujours sans conséquence : avec le temps, l’inflation peut réduire son pouvoir d’achat.
Préparer sa pension, faire fructifier une épargne disponible, financer un projet ou continuer à faire travailler un capital déjà constitué: les objectifs peuvent être nombreux.
La première question n’est donc pas forcément « Dans quoi dois-je investir? », mais plutôt : « Qu’est-ce que j’attends de mon argent? »
Trois questions pour commencer
Avant de parler de produits ou de rendement, commencez par vous poser trois questions simples.
1. Quel est votre objectif?
Souhaitez-vous vous constituer un complément pour votre pension ? Faire fructifier une épargne dont vous n’avez pas besoin aujourd’hui ? Préparer un projet à moyen ou long terme ? Votre objectif déterminera en grande partie votre manière d’investir.
2. Pendant combien de temps pouvez-vous vous passer de cet argent?
C’est ce qu’on appelle l’horizon d’investissement. Plus cet horizon est long, plus vous pouvez généralement envisager différentes solutions et accepter certaines fluctuations en cours de route.
3. Quel niveau de risque vous convient?
Tout le monde ne réagit pas de la même manière lorsque la valeur d’un investissement diminue. Certains privilégient avant tout la stabilité. D’autres acceptent davantage de fluctuations en échange d’un potentiel de rendement supérieur.
Il n’existe donc pas un investissement idéal pour tout le monde, mais des solutions plus ou moins adaptées à votre situation, à vos projets et à votre profil de risque.
Risque et rendement: deux notions qui vont de pair
S’il ne fallait retenir qu’une règle, ce serait celle-ci : un potentiel de rendement plus élevé va généralement de pair avec un risque plus important.
Certaines solutions privilégient la sécurité et la prévisibilité. D’autres sont davantage exposées aux marchés financiers : elles peuvent offrir un potentiel de rendement supérieur, mais leur valeur peut aussi fluctuer, à la hausse comme à la baisse.
Et entre les deux ? Il existe toute une palette de possibilités.
Investir ne signifie donc pas nécessairement prendre beaucoup de risques. L’important est de choisir un niveau de risque adapté à votre situation et avec lequel vous vous sentez à l’aise.
Et votre capital pension dans tout cela?
Tout au long de votre carrière, vous vous constituez progressivement un capital pour votre pension et, éventuellement, un capital complémentaire. Mais que faire de ce capital lorsqu’il devient disponible?
Vous n’avez peut-être pas besoin de la totalité immédiatement. Dans ce cas, une partie de cet argent peut continuer à travailler pour vous, en fonction de vos besoins, de votre horizon et du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
L’enjeu est de trouver le bon équilibre entre ce que vous souhaitez garder disponible, ce que vous voulez placer avec davantage de sécurité et ce que vous êtes prêt à investir à plus long terme dans l’espoir d’obtenir un rendement supérieur.
Et c’est aussi là que Curalia peut vous accompagner.
Chez Curalia, nous ne vous accompagnons pas uniquement pour vos assurances et votre pension. Nous vous proposons également des solutions pour faire fructifier votre épargne ou votre capital, en fonction de vos objectifs et de votre profil.
Deux approches sont notamment possibles: privilégier davantage la sécurité avec CurINVEST 21, ou rechercher davantage de potentiel de rendement en acceptant les fluctuations des marchés avec Invest 23.
CurINVEST 21: priorité à la sécurité
Vous souhaitez faire travailler une partie de votre argent tout en privilégiant la sécurité et la prévisibilité? CurINVEST 21 est une assurance vie de la Branche 21 qui s’inscrit dans cette logique. Elle offre notamment:
- une protection du capital ;
- un rendement fixe garanti de 2,50% net pendant 8 ans ;
- une protection via le Fonds de garantie jusqu’à 100.000 EUR par preneur d’assurance et par compagnie d’assurances.
La durée recommandée du contrat est de 8 ans. Un rachat anticipé reste possible, mais peut entraîner des frais et avoir des conséquences fiscales. Cette solution s’adresse donc avant tout à l’argent dont vous pensez ne pas avoir besoin à court terme.
Invest 23: davantage de potentiel, en acceptant les fluctuations
Vous disposez d’un horizon plus long et acceptez que la valeur de votre investissement fluctue? Invest 23 est une assurance vie de la branche 23 distribuée par Curalia Brokers souscrite auprès de Baloise, dans laquelle votre argent est investi dans un ou plusieurs fonds d’investissement.
Ici, ni le capital ni le rendement ne sont garantis: la valeur de votre investissement évolue avec les marchés et peut donc augmenter comme diminuer. En contrepartie de ce risque, vous recherchez un potentiel de rendement plus important à long terme.
Curalia propose différents fonds, dont quatre fonds profilés allant d’une approche défensive à une approche dynamique. Le choix dépend notamment de votre profil de risque, de vos objectifs et de votre horizon d’investissement.
Le versement initial minimum est de 1.000 EUR. Des versements complémentaires sont ensuite possibles à partir de 50 EUR.
Et si la bonne réponse était… un peu des deux?
Investir ne signifie pas forcément devoir choisir entre sécurité ou potentiel de rendement. Selon votre situation, les deux approches peuvent aussi être combinées.
Vous pouvez, par exemple, consacrer une partie de votre capital à une solution privilégiant la sécurité et investir une autre partie à plus long terme, en acceptant davantage de fluctuations en échange d’un potentiel de rendement supérieur.
La bonne répartition? Elle dépend de vous: de vos projets, de votre horizon, de vos besoins et du risque que vous êtes prêt à accepter.
Investir, sans devoir devenir expert
Investir, ce n’est pas connaître les marchés financiers sur le bout des doigts. C’est surtout savoir pourquoi vous investissez, pendant combien de temps et quel niveau de risque vous convient.
Sécurité, potentiel de rendement ou combinaison des deux ? Votre conseiller Curalia peut faire le point avec vous et vous aider à identifier les solutions qui correspondent à votre situation, à votre épargne et à vos projets.
Envie de faire travailler votre épargne ou votre capital pension?
👉 Parlez-en à votre conseiller Curalia et découvrez les possibilités de CurINVEST 21 et Invest 23.
Votre expertise, c’est de prendre soin des autres. Pour votre avenir financier, vous pouvez compter sur la nôtre.